EALLIANCE GROUP : Du POC à une
plateforme en production
Construction d'une plateforme fintech transfrontalière combinant rails bancaires traditionnels et technologie blockchain pour permettre des transferts rapides et conformes entre l'Europe et l'Afrique de l'Ouest.
En tant que CTPO, Michaël a construit toute notre plateforme blockchain de zéro... livrant une technologie complexe que nos utilisateurs trouvent simple. Il a su équilibrer la conformité européenne stricte avec les réalités du marché africain. Je le recommande sans réserve.
Un marché des transferts défaillant
En 2017, envoyer de l'argent d'Europe vers l'Afrique était cher, lent et opaque. Les services de transfert traditionnels facturaient 7 à 12% de frais, les transferts prenaient 3 à 5 jours ouvrables, et les destinataires avaient souvent besoin de comptes bancaires dans des régions où la bancarisation était inférieure à 20%.
La vision d'eAlliance était ambitieuse : combiner les rails bancaires traditionnels (SEPA, Faster Payments) avec le règlement blockchain pour créer une alternative plus rapide, moins chère et plus transparente. Mais ils avaient besoin de quelqu'un capable de la construire — pas seulement de l'architecturer sur papier.
Le défi n'était pas uniquement technique. Il s'agissait de naviguer dans la conformité multi-juridictionnelle (UK, France, 6+ pays africains), de construire un réseau d'agents de retrait dans des régions à connectivité peu fiable, et de créer à la fois une blockchain personnalisée (AJO) et un stablecoin adossé à l'euro (EAJO) que les régulateurs accepteraient.
7-12% de frais
Coût des transferts traditionnels
3-5 jours
Délai de réception
Frais cachés
Taux de change opaques
Faible bancarisation
<20% dans les régions cibles
Ce que nous avons livré
Conformité réglementaire
Opérant sous les réglementations financières britanniques et françaises avec KYC/AML automatisé, filtrage des sanctions et piste d'audit complète.
Pénétration du marché
Utilisation des réseaux existants de mobile money et d'agents en Afrique de l'Ouest — réduisant le délai de mise sur le marché en évitant la construction d'infrastructure.
Paiements multi-rails
UK Faster Payments, SEPA, paiements par carte et crypto — unifiés dans une seule plateforme avec une expérience utilisateur cohérente.
Développement des compétences
Construction d'une plateforme de formation créant des emplois qualifiés en fintech sur les marchés cibles — soutenant les économies locales.
Comment nous y sommes arrivés
Ce n'était pas un projet d'agence de 6 mois. C'était une évolution de 6 ans — itérant sur la base des retours utilisateurs réels et des exigences réglementaires. Voici le détail technique.
L'architecture
Une infrastructure de paiement multi-rails combinant banque traditionnelle et règlement blockchain
Expéditeur (UK/France)
Plateforme
Destinataire (Afrique)
Passerelle Fiat
UK Faster Payments, SEPA Instant, SEPA Standard, intégration Open Banking, paiements par carte
Custody Crypto
Infrastructure de portefeuille MPC de niveau institutionnel. Intégration HSM. Ségrégation portefeuilles chauds/tièdes/froids.
Blockchain AJO & EAJO
Blockchain personnalisée (fork Bitcoin) créée par EALLIANCE avec stablecoin EAJO adossé à l'euro. Contrôle total sur les frais, le débit et les hooks de conformité. Adossement 1:1 EUR avec preuve de réserves mensuelle.
Moteur de paiement
Utilisation des réseaux existants de mobile money et d'agents pour accélérer la pénétration du marché sans construire l'infrastructure de retrait de zéro.
Moteur de conformité
KYC/KYB automatisé, analyse blockchain, filtrage des sanctions, surveillance des transactions en temps réel. Opérant sous les réglementations financières britanniques et françaises.
Système de comptabilité
Comptabilité en partie double avec piste d'audit complète. Historique des transactions immuable. Reporting réglementaire automatisé.
La stack (Architecture à l'échelle)
Ce que nous avons livré en production après 6 ans d'évolution
Frontend & Mobile
Choix de la PWA plutôt que des apps natives pour une accessibilité maximale — pas de téléchargement depuis un store, fonctionne sur tout appareil, opère hors ligne dans les zones à faible connectivité.
Backend
Base de données & Cache
Infrastructure
Sécurité & Conformité
Blockchain
Blockchain personnalisée construite pour un contrôle total sur les frais de transaction, le débit et les hooks de conformité intégrés.
Du POC à la production
Ce n'était pas un projet d'agence de 6 mois. C'était une évolution de 6 ans — itérant sur la base des retours utilisateurs réels et des exigences réglementaires.
Valider la technologie de base
Plateforme basique avec inscription utilisateur, KYC sur documents, portefeuilles crypto (BTC, ETH), transferts EAJO et traitement fiat manuel. Déploiement mono-région.
Conformité réglementaire et opérations automatisées
Intégration du KYC automatisé avec détection de vivacité, APIs bancaires directes (UK Faster Payments, SEPA), paiements mobile money utilisant les réseaux existants dans 4 pays.
Infrastructure de niveau entreprise et développement des compétences
Architecture microservices complète, déploiement multi-région, PWA pour une accessibilité maximale (pas de barrière d'app store), API partenaires, plateforme de formation. Croissance contrainte par l'environnement financier et politique difficile sur les marchés cibles.
Note : La croissance de l'adoption a été contrainte par les conditions financières et politiques difficiles sur les marchés cibles d'Afrique de l'Ouest. La plateforme reste opérationnelle et continue de servir les utilisateurs dans 4 pays.
Les parties difficiles
Pas la version édulcorée. Voici ce qui a vraiment rendu ce projet difficile — et comment nous l'avons résolu.
Conformité multi-juridictionnelle
Opérer simultanément sous les réglementations britanniques, françaises et africaines. Chaque juridiction a des exigences KYC différentes, des obligations de reporting et des structures de licence.
Solution : Construction d'un moteur de conformité flexible avec des ensembles de règles spécifiques par juridiction. Vérification par paliers basée sur les limites de transaction. Engagement précoce avec les régulateurs avant la construction — pas après.
Connectivité peu fiable en Afrique
Les agents de retrait travaillent souvent dans des zones avec une connectivité 2G, des coupures réseau fréquentes et des pannes de courant. Les applications web/mobile standard échouent dans ces conditions.
Solution : Choix de la PWA plutôt que des apps natives — pas de téléchargement depuis un store requis, fonctionne sur tout appareil avec un navigateur, offline-first avec mise en file d'attente locale. Notifications SMS de secours pour les alertes critiques. Temps passé sur le terrain pour comprendre les workflows réels des agents avant d'écrire du code.
Construction d'une blockchain et d'un stablecoin personnalisés
Créer à la fois une blockchain personnalisée (AJO, un fork de Bitcoin) et un stablecoin adossé à l'euro (EAJO) que les régulateurs accepteraient — avant que les stablecoins ne soient bien compris. Besoin d'un contrôle total sur l'infrastructure plus preuve de l'adossement 1:1 et auditabilité.
Solution : Construction de la blockchain AJO à partir d'un fork Bitcoin pour le contrôle sur les frais, le débit et les hooks de conformité. Preuve de réserves publiée mensuellement. Adossement complet dans des banques européennes réglementées. Mécaniques de mint/burn transparentes on-chain. Éducation des régulateurs sur la technologie avant de demander l'approbation.
Prévention de la fraude sans bloquer les utilisateurs légitimes
Les transferts transfrontaliers sont à haut risque de fraude. Mais une prévention agressive bloque les utilisateurs légitimes — surtout dans les régions où la documentation d'identité est incohérente.
Solution : Approche multicouche : empreinte digitale de l'appareil, analyse comportementale, traçage blockchain, file de révision manuelle pour les cas limites. Limites par paliers qui augmentent avec le score de confiance. Le taux de faux positifs est passé de 12% à moins de 2%.
Ce que j'ai appris
" Le plus grand défi n'était pas technique — c'était de comprendre les workflows réels des agents de retrait dans des marchés où la pénétration des smartphones et la connectivité internet varient considérablement. Nous avons passé un temps significatif sur le terrain à comprendre comment les agents travaillent réellement avant d'écrire une seule ligne de code. Cette recherche utilisateur a fait la différence entre une plateforme qui était belle en démo et une qui fonctionne vraiment à Dakar, Lagos et Abidjan. "
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